צרכנות פיננסית

קרן פנסיה ברירת מחדל – כך תחסכו יותר כסף לפנסיה ותשלמו פחות דמי ניהול

קרן פנסיה ברירת מחדל היא הרפורמה של משרד האוצר ושל רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון, אשר בחרו עבור ציבור החוסכים לפנסיה קרנות מוזלות לפנסיה. הרפורמה הוקמה במטרה להגדיל את הקצבה של הפנסיה על ידי הורדת דמי ניהול. יש לזכור כי ככל שדמי הניהול גבוהים יותר, כך הפנסיה שלכם קטנה יותר. זאת ועוד שמדובר על קו אקספוננציאלי (לא לינארי), ולכן חשוב מאוד דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.

המדריך הזה יעזור לכם להבין מהם קרנות פנסיה ברירת מחדל, מי הגופים, מה העמלות, איך מצטרפים ועוד.

מהי קרן פנסיה ברירת מחדל?

קרן פנסיה ברירת מחדל היא קרן פנסיה שנבחרה על ידי משרד האוצר וגם רשות שוק ההון אשר מאפשרת לציבור החוסכים לפנסיה להינות מדמי ניהול מוזלים ובכך להגדיל את החיסכון הפנסיוני. כפי שאמרנו, לדמי הניהול ישנה חשיבות רבה והשפעה משמעותית על הפנסיה שלכם. משרד האוצר ורשות שוק ההון בחרו 2 קרנות פנסיה שהציעו את דמי הניהול הנמוכים ביותר.

כל עובד זכאי להצטרף לקרן פנסיה זו על פי בקשה אל המעסיק, ההצטרפות היא לאחת מ-2 קרנות הפנסיה שנבחרו.

מי הגופים שנבחרו עבור קרן פנסיה ברירת מחדל?

עבור שנת 2017-2018 נבחרו 2 קרנות פנסיה ברירת מחדל על ידי האוצר ורשות שוק ההון:

  1. קרן פנסיה הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ​.
  2. קרן פנסיה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ​.

מה היתרונות של קרן פנסיה ברירת מחדל?

  • דמי ניהול זולים במיוחד – דמי הניהול מחולקים ל-2:
    • דמי ניהול מההפקדה החודשים (השיעור המרבי המותר על פי החוק הוא 6%).
    • דמי ניהול מהצבירה הכוללת (השיעור המרבי המותר על פי החוק הוא 0.5%).

מה הם דמי ניהול / עמלות שגובות קרנות פנסיה ברירת מחדל כעת?

כפי שציינו לעיל, דמי ניהול מהווים גורם משמעותי לגובה הקצבה שלהם וביחס הפוך, כלומר, ככל שדמי ניהול זולים יותר – כך הפנסיה שלכם תהיה גדולה יותר. שתי קרנות הפנסיה שנקבעו כברירת מחדל הם קרן פנסיה הלמן אלדובי וגם קרן פנסיה מיטב דש. דמי הניהול הממוצעים בישראל על פי נתוני רשות שוק ההון הם: 0.26% מהצבירה ו- 2.85% מההפקדה החודשית.

עבור שנים 2017-2018 דמי הניהול של קרנות פנסיה ברירת מחדל הם:

שם קרן הפנסיה​שיעור דמי ניהול מצבירה​שיעור דמי ניהול מהפקדות חודשיות​
מיטב דש​​0.01%​1.31%
הלמן אלדובי​0.001%​​1.49%

** הערה: הנחה של דמי הניהול קרן פנסיה ברירת מחדל מובטחת ל-10 שנים ממועד ההצטרפות!

דוגמאות כמה כסף ניתן להרוויח למעבר לקרנות פנסיה אלו

דוגמאות לגידול הצפוי בקצבת הזקנה לאחר פרישה באם החוסך ישלם את דמי הניהול הנמוכים המוצעים בקרנות ברירת מחדל, לעומת דמי הניהול המקסימאליים:

  1. גבר בן 30 המשתכר 5,000 ש"ח (שכר מינימום), צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ-600 ש"ח לחודש.
  2. אישה בת 30 המשתכרת 8,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ-700 ש"ח לחודש.
  3. גבר בן 30 המשתכר 15,000 ש"ח, צפוי להגדיל את הקצבה ברוטו בכ-1,600 ש"ח לחודש.
  4. אישה בת 30 המשתכרת 25,000 ש"ח, צפויה להגדיל את הקצבה ברוטו בכ-1,700 ש"ח לחודש.
הצטרפו לקרן פנסיה ברירת מחדל וחסכו כסף


* שליחת הטופס בכפוף לתנאי השימוש ולמדיניות הפרטיות

 

איך מצטרפים אל קרנות פנסיה ברירת מחדל?

על מנת להצטרף לקרנות פנסיה אלו, עליכם לפעול בדרכים הבאות לפי התפקיד שלכם: מעסיק, עובד, עצמאי.

עובד שכיר – איך להצטרף?

עובדים, חשוב שתדעו כי זו זכותכם המלאה להצטרף לקרנות פנסיה ברירת מחדל וכמובן להחליט על החיסכון הפנסיוני שלכם. החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלכם לאחר הפרישה וחשוב מאוד לדאוג כבר מעכשיו.

כאשר מגבילים אתכם ואת החופש שלכם לבחור את המוצר הפנסיוני שלכם, וגם מניעת קבלת הטבות דמי ניהול – משמעותו, הפחתת כספי החיסכון שלכם ופגיעה ברמת החיים לאחר הפרישה לגמלאות.

על מנת להצטרף, יש לכם 2 אפשריות עיקריות:

  1. עליכם לפנות אל המעסיק שלכם ולבקש ממנו לעבור אל קרן פנסיה ברירת מחדל, אחת מן ה-2 כאשר הם בתוקף.
  2. ליצור קשר עם קרן פנסיה זו ולבקש לנייד את החיסכון הפנסיוני שלכם.
    • קרן פנסיה הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ.
    • קרן פנסיה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ​.

עצמאי – איך להצטרף?

עצמאים, לאחר כניסת החוק פנסיה חובה לעצמאים, גם אתם חייבים להפריש לעצמכם לחיסכון פנסיוני. החיסכון הפנסיוני הוא מקור ההכנסה העיקרי שלכם לאחר פרישה לגמלאות. אם תחליטו לבחור קרן פנסיה ללא הטבות, סביר להניח כי תשלמו עמלות / דמי ניהול גבוהים, אשר יגרום להקטנת הקצבה שלכם, ויגרום לירידה ברמת החיים שלכם.

על מנת להצטרף, עליכם לפנות ישירות אל אחת מן קרנות פנסיה ברירת מחדל:

  1. קרן פנסיה הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ.
  2. קרן פנסיה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ​.

מעסיק – איך לצרף את העובדים?

מעסיקים, חשוב שתדעו כי לעובד שלכם יש את הזכות המלאה לנהל את החיסכון הפנסיוני שלו, כמו כן זהו מקור ההכנסה העיקרי שלו לאחר פרישתו. יש לציין, כי עובדים רבים אינם פונים בעצמם את קרן הפנסיה שלהם, ובכך מאפשרים למעסיק לבחור זאת עבורם. במקרים אלו אתם מרכיב משמעותי בהפרשה לקרן הפנסיה שלו.

על מנת להצטרף יש לכם 2 אפשרויות:

  1. לצרף את העמית לאחת מקרנות ברירת המחדל.
  2. לבחור בעצמך קרן ברירת מחדל אחרת.

במידה ובחרתם לצרף את עובדיך אל קרן ברירת מחדל תוכל לפנות אל הגופים ישירות:

  1. קרן פנסיה הלמן אלדובי קופות גמל ופנסיה בע"מ​.
  2. קרן פנסיה מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ​.

במידה ובחרת לצרף את העמית לקרן ברירת מחדל אחרת, עליך לקיים את התנאים המצטברים הבאים:

מה זה קו הצדק הפנסיוני?

סעיף 20(א) לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל), התשס"ה-2005, קובע כי עובד רשאי לבחור להצטרף לכל קופת גמל, או להמשיך להפקיד בה, בכל עת. מעסיקו של העובד לא יתנה את תשלום הכספים שיופקדו בקופה מסוימת או בקופה שיבחר העובד מתוך רשימה מסוימת של קופות. כמו כן, החוק קובע שהוראה זו גוברת על כל חוק או הסכם אחר.

רשות שוק ההון מבצעת ביקורות שוטפות באמצעות "קו הצדק הפנסיוני" על עמידת המעסיקים בהוראות החוק המעניקות לכל אדם לבחור את קרן פנסיה שלו. אם נפגעתם על ידי מעסיקכם או שמעת כי מעסיק אחר שלל את זכות העובד לבחירת קרן הפנסיה, תוכלו לדווח לרשות שוק ההון והםיפעלו  על פי חוק לאכוף את זכותכם. חשוב להבהיר – פנייתך לקו הצדק הפנסיוני תישאר אנונימית.

ניתן לפנות עקב הסיבות הללו:

  • המעסיק או סוכן הביטוח שלו, אינם מאפשרים לבחור את החיסכון הפנסיוני (קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל) באופן חופשי.
  • המעסיק או סוכן הביטוח שלו, אינם מאפשרים ליהנות מהטבת דמי ניהול שקיבלת.
  • המעסיק או סוכן הביטוח שלו, מציבים תנאים להעברת ההפקדות הפנסיוניות, אשר פוגעים בעובדים.

איך פונים אל קו הצדק הפנסיוני?




בואו להיות חברים שלנו בעמוד הטלגרם - t.me/protocolil

תגיות

מערכת האתר

פרוטוקול מגזין עסקים הוא פורטל חדשות כלכלה, שוק ההון, נדל"ן, דין ומשפט, כסף, ביטוח, צרכנות פיננסית, עסקים ויזמות, סטארטאפ, אנרגיה, שיווק, טכנולוגיה ועוד. יש לכם מידע חשוב לספר לנו? כתבו לנו דרך המייל האדום.

כתבות נוספות

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים
ניגודיות
Close