צרכנות פיננסית

מחשבון דמי ניהול – השוואת עמלות פנסיה, גמל, ביטוח מנהלים, השתלמות ועוד

חושבים שאתם משלמים דמי ניהול גבוהים עבור הפנסיה שלכם או עבור החיסכון שלכם? תדעו שיש דרך להוזיל את העמלות בעזרת מחשבון דמי ניהול והשוואת תעריפים.

רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון (לשעבר אגף הפיקוח על שוק ההון במשרד האוצר) המפקחת על הביטוח, הפנסיה והחיסכון שלכם השיקה מספר כלים שיכולים לעזור לכם לקבל מידע נוסף אודות הפנסיה שלכם, השוואת מחירים, בדיקת חברות ביטוח ועוד.

בכתבה זו אנחנו נדבר על מחשבון דמי ניהול שמטרתו היא השוואת עמלות ניהול הפנסיה, קופת הגמל, קרן השתלמות ועוד.

מהם דמי ניהול?

​דמי ניהול הם המחיר אותו משלמים לגופים המנהלים חסכונות פנסיונים ושאינם פנסיונים בעבור ניהול חסכונות אלו. כיום כל חוסך במוצרים הפנסיונים משלם שני סכומים עבור דמי ניהול בחשבונו.

  1. דמי ניהול הנגזרים מתוך החיסכון שנצבר בחשבון עד כה ("דמי ניהול מיתרה צבורה").
  2. דמי ניהול עבור כל הפקדה חודשית שמבוצעת לחשבונו הכוללת הפקדה שלו ושל מעסיקו במקרה של שכיר והפקדה שלו בלבד במקרה של עצמאי ("דמי ניהול מההפקדה").

חוסך שמוצר שאינו פנסיוני משלם דמי ניהול כאחוז מתוך החיסכון שנצבר בחשבונו עד כה. שיעורים אלו מוגבלים בתקרה על פי חוק ונגבים כאחוז מתוך היתרה הצבורה ו/או ההפקדה החודשית בהתאם לעניין.

מהו מחשבון דמי ניהול?

מחשבון דמי ניהול מציג את דמי הניהול של כל הגופים המוסדיים בישראל בתחום החיסכון והפנסיה כמו קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוח מנהלים ועוד. כאשר מטרתו של המחשבון היא לאפשר השוואת דמי הניהול המוצעים על ידי החברות וזאת במטרה להוזיל אותם.

דבר נוסף הוא שניתן להצטרף לאחת החברות על ידי המחשבון הזה, לאחר שאתם כבר נמצאים במחשבון.

המידע הוא אנונימי ואתם לא צריכים לפרסם מידע אישי שלכם, כך שזה מהווה יתרון גדול למי שלא מעוניין לחשוף את פרטיו.

כך נראה הכניסה למחשבון (הכניסה למחשבון בהמשך הכתבה):

מחשבון דמי ניהול - השוואת עמלות פנסיה, גמל, ביטוח מנהלים, השתלמות ועוד
מחשבון דמי ניהול

איך משתמשים במחשבון דמי ניהול?

כאשר אתם נכנסים לאתר מחשבון דמי ניהול, אתם יכולים לבצע השוואת דמי ניהול עבור חסכונות פנסיוניים וגם עבור חסכונות לא פנסיוניים כפי שאתם רואים בתמונה לעיל.

עליכם לבחור אילו דמי ניהול ברצונכם להשוות כדלקמן:

  1. חסכונות פנסיוניים – הם החסכונות של הפנסיה שלכם.
    • קרן פנסיה מקיפה.
    • קרן פנסיה כללית.
    • קופת גמל.
    • ביטוח מנהלים.
  2. חסכונות לא פנסיוניים – חסכונות נוספים שהם לא הפנסיה שלכם.
    • קרן השתלמות.
    • קופת פיצויים מרכזית למעסיקים.

לאחר שבחרתם את החיסכון הרצוי לצורך השוואת דמי ניהול, יוצג בפניכם העמוד בו עליכם למלא את מספר פרטים שעליהם מבוסס המחשבון ובלעדיו לא ניתן לקבל מידע:

איזה מוצרים להציג?

כאן עליכם לבחור עבור איזה מוצר חיסכון אתם רוצים לקבל מידע אודות דמי הניהול בו (ניתן לסמן כמה מוצרי חסכון).

מה מעמדתך כעובד/ת?

פשוט מאוד, יש לבחור האם אתם בגדר שכיר/ה או עצמאי/ת (או גם וגם).

מהו גילך?

ניתן לבחור באמצעות הסרגל ולהשתמש בכפתורי פלוס ומינוס, או על ידי הזנת הגיל שלכם ליד.

מהו גובה החיסכון שתפקיד/י?

סכום הפקדה חודשי – סכום זה מופרש על ידי המעסיק שלכם בהתאם להסכם שלכם בעבודה. סכום זה ניתן למצוא גם בתלוש השכר שלכם, בדוח הרבעוני או השנתי או בפניה אל הגוף המנהל את החיסכון שלכם.

סכום צבירה נוכחי – כמה כסף חסכתם עד כה. סכום זה ניתן למצוא בדוח הרבעוני/השנתי או בפניה אל הגוף המנהל.

חיפוש מתקדם

כאן אתם יכולים לבחור מוצרים המתמקדים בהשקעות בתחומים שונים, כגון: מתמחה במניות, מתמחה באג"ח, אידיאולוגי-הלכתי ועוד.

בעצם, אתם יכולים לקבל רמת פירוט גבוהה יותר לפי תחום ההתמחות של החיסכון שלכם כדי לקבל מידע מדוייק יותר. שימו לב, אם לא תבחרו תחום התמחות, המחשבון יציג לכם מסלול ברירת מחדל.

כמה אתם משלמים היום?

אתם יכולים להוסיף גם למחשבון כמה דמי ניהול אתם משלמים היום כדי שתוכלו לדעת אם אתם משלמים יותר או פחות ובכמה ההפרש.

כאן יש להזין דמי ניהול נוכחיים מההפקדה ומהצבירה:

  • דמי ניהול מההפקדה – דמי ניהול שהחברה גובה מכם כסף עבור כל הפקדה (באחוזים).
  • דמי ניהול מהצבירה – דמי ניהול שהחברה גובה מכם כסף עבור הצבירה שלכם (באחוזים).

שימו לב שהחברות המנהלות אינן רשאיות להעלות את דמי הניהול במשך שנתיים מיום ההצטרפות שלכם אליהם. לכן גם המחשבון הזה מבוסס על דמי ניהול של שנתיים, לכן אם תזינו את דמי הניהול הנוכחיים, תוכלו להשוואת בצורה מדוייקת יותר.

מילוי פרטים מחשבון דמי ניהול
מילוי פרטים מחשבון דמי ניהול

לאחר שסיימתם למלא את הפרטים, לחצו על "לחץ להשוואה".

על מנת להמחיש זאת לצורך השלב הבא, אנחנו נעשה זאת באמצעות דוגמה.

דוגמה: עובד שכיר בן 30, שמעוניין לקבל תעריפי דמי ניהול עבור קרן פנסיה מקיפה, כאשר סכום ההפקדה החודשי הוא 1,000 ₪ וסכום הצבירה שלו הוא 100,000 ₪. העובד משלם כרגע דמי ניהול מקסימליים של 6% מההפקדה ו-0.5% מהצבירה.

על פי הנתונים שקיבלנו, דמי הניהול שהעובד ישלם במהלך השנתיים הקרובות הוא 2,595 ₪ !!

דמי ניהול מקסימליים (מרביים)

  • ​קרן פנסיה – 6% מההפקדות ו-0.5% מהיתרה הצבורה.
  • קופת גמל – 4% מההפקדות ו-1.05% מהיתרה הצבורה.
  • קופת ביטוח (ביטוח מנהלים) – 4% מההפקדות ו-1.05% מהיתרה הצבורה.
  • קרן השתלמות וקופה לפיצויים – 2% מהיתרה הצבורה.

שיעור דמי הניהול הינו במונחים שנתיים.

תוצאות השוואת דמי ניהול

לאחר לחיצה על כפתור "להשוואה", תקבלו טבלה ובה מופיעים הגופים המנהלים ודמי הניהול (סכום כולל) שאתם תשלמו בשנתיים הקרובות.

ניתן למיין את הטבלה בסדר עולה או בסדר עולה לפי הפרמטרים הבאים:

  • כמה אשלם במשך שנתיים.
  • תשואה.
  • מדד סיכון.
  • מדד שירות.
  • שם חברה.

כברירת מחדל הטבלה מסודרת לפי הסכום שתשלמו בשנתיים הקרובות ובסדר עולה (מהנמוך לגבוה).

כמו כן, טבלה זו ניתן להדפיס או לייצא לקובץ Excel.

תוצאת חיפוש בודדת

עבור כל תוצאת חיפוש אתם יכולים לקבל מידע מה שם החברה המנהלת, איך נקרא המסלול, מהו שם המסלול, סך הכל דמי ניהול שתשלמו וגם תגית האם המחיר הוא חסכוני והאם הוא הצטרפות ישירה או הצטרפות לא ישירה (על ידי יועץ פנסיוני או סוכן פנסיוני).

בנוסף לכך, אתם יכולים ללחוץ על הכפתור "מידע נוסף" כדי לקבל עוד מידע:

  • דמי ניהול מהצבירה – שיעור דמי ניהול במונחים שנתיים על יתרת הכספים שלכם בחיסכון.
  • דמי ניהול מההפקדה – שיעור דמי ניהול במנוחים שנתיים על כל הפקדה לחשבון החיסכון שלכם.
  • מדד סיכון (מדד שארפ) – מדד האומד את התשואה העודפת של הקופה מעבר לריבית חסרת סיכון. מדד שארפ גבוה מעיד על ביצועים טובים יותר, כלומר תשואה גבוהה יותר ברמת סיכון נמוכה.
  • מדד השירות – משקף את רמת שביעות רצון הלקוחות בקרנות פנסיה, קופות הגמל ובביטוחי חיים מרמת השירות הניתן להם על ידי הגופים המוסדיים בישראל.
  • תשואה ב-3 השנים האחרונות – התשואה הממוצעת בשלוש השנים האחרונות. במידה ולא מוצגים נתונים כנראה שהמוצר קיים פחות מ-3 שנים, ולכן לא ניתן לקבל מידע על תשואתו.
תוצאת חיפוש בודדת מחשבון דמי ניהול
תוצאת חיפוש בודדת מחשבון דמי ניהול

בלחיצה על הלוגו של חברת הניהול, אתם תועברו לעמוד האינטרנט של החברה.

כמו כן, המחשבון גם יכול לעזור לכם להצטרף אל הגוף המנהל באמצעות הצטרפות ישירה.

כאשר יוצג לכם כפתור "להצטרפות ישירה", אתם יכולים ללחוץ עליה. לאחר מכן, אתם תועברו לעמוד בו מוזנים הפרטים שהזנתם במחשבון ותוכלו להשאיר פרטי יצירת קשר והפרטים שלכם יועברו אל הגוף המנהל ישירות דרך מחשבון דמי ניהול.

מחשבון דמי ניהול – שאלות ותשובות

איך ניתן להצטרף למוצר חיסכון פנסיוני דרך המחשבון?

​ניתן להצטרף למוצר החיסכון שנבחר בדרך ישירה ובדרך שאינה ישירה. על מנת להצטרף בדרך ישירה ניתן ללחוץ על כפתור הצטרפות ישירה שמופיע בצמוד לתוצאות המחשבון. בלחיצה על כפתור זה יפתח חלון בו יש למלא פרטים אישים.

לאחר שליחת בקשת ההצטרפות יחזור אליך נציג מטעם החברה המנהלת את החיסכון הפנסיוני והלא פנסיוני על מנת לצרף אותך למוצר שבחרת ולתת לך פרטים נוספים, וכן ניתן לפנות לחברה המנהלת באופן ישיר להצטרפות (דרך אתר האינטרנט או בפניה טלפונית).

שים לב, דמי הניהול המוצעים בעת שליחת בקשת ההצטרפות הם אלו שמחייבים את החברה, אף אם עודכנו או שונו לאחר מכן. אפשרות נוספת היא להצטרף באמצעות סוכן פנסיוני או יועץ פנסיוני.

מהיכן מגיע המידע שבמחשבון ובכל כמה זמן הוא מתעדכן?

​המידע במחשבון מתעדכן לפי דיווחי הגופים המוסדיים. שיעור דמי הניהול יכול להתעדכן אחת לחודש על ידי הגופים המוסדיים ובכל אופן שיעור דמי הניהול אליו מחויבים הגופים הינו שיעור דמי הניהול שנמצא במחשבון בעת ההצטרפות אף אם עודכנו או שונו לאחר מכן.

מדוע המחשבון מציג הערכה לסך דמי הניהול שתשלם במשך שנתיים?

​הגופים המנהלים חסכונות פנסיונים וחסכונות שאינם פנסיונים מחויבים על פי חוק שלא להעלות את דמי הניהול במשך שנתיים מיום ההצטרפות למוצר החיסכון. על מנת לאפשר הערכה של דמי הניהול שישולמו במהלך השנתיים הקרובות בכל מוצר חיסכון ולאפשר השוואה טובה יותר בין דמי הניהול שמשלם החוסך בהתבסס על שיעורי דמי הניהול שנגבים ממנו כיום, שיעור דמי הניהול שמוצגים הינם במונחים שנתיים בעוד הערכה הכספית לתשלום דמי הניהול הינה למשך שנתיים, מבלי להתחשב בתשואות בפועל ובעלויות כיסויים ביטוחיים.

כניסה לחשבון

מוכנים? על מנת להיכנס אל מחשבון דמי ניהול, היכנסו לקישור הבא: nihul.cma.gov.il.

לאחר מכן, עקבו שוב אחר ההוראות שלנו בכתבה הזו על מנת לקבל את התוצאה הטובה ביותר עבורכם.

מידע נוסף

בואו להיות חברים שלנו בערוץ הטלגרם - t.me/protocolil


תגיות

מערכת האתר

פרוטוקול מגזין עסקים הוא פורטל חדשות כלכלה, שוק ההון, נדל"ן, דין ומשפט, כסף, ביטוח, צרכנות פיננסית, עסקים ויזמות, סטארטאפ, אנרגיה, שיווק, טכנולוגיה ועוד. יש לכם מידע חשוב לספר לנו? כתבו לנו דרך המייל האדום.

כתבות נוספות

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

שינוי גודל גופנים
ניגודיות
Close